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圆桌2017
痛点在“裸”还是“贷”:“裸贷”事件三肖中特期期准94909法律观察
2017年04月19日阅读香港王中王管家婆中特网导航0
撰文Exceedon
“裸贷”事件凸显出网络时代的法律问题,也是社会问题。打铁还须自身硬,女大学生应该加强自身风险防范意识,社会和学校也应该加强教育,国家法律加强监管

 

 

圆香港特马开奖结果资料桌主持:C = 陈  昱 律师
圆桌嘉宾:Q = 张明强 律师   J = 钟雨江 律师   M = 张六六开彩开奖结果  敏 律师
时间:2017年4月19日
地点:百君三肖中特期期准94909律师事务所三楼咖啡厅
记录整理:韩晏

 



圆桌背景:[系香港王中王管家婆中特网导航列“裸贷”事件]

2016年11月30日晚,借贷宝的一个10G的“女大学生裸条”照片、视频压缩包在网上流传开来……里面包含167名女大学生手持身份证的裸照及视频,以及这些女大学生的学信网资料、身份证、手机号以及亲友的联系方式等信息。 


随着一系列大学生“裸贷”事件相继曝光,媒体调查发现,在国家对非法校园贷严厉打压下,仍有高利贷团伙依托互联网开发了“裸条放款”业务。即进行借款时,以借款人手持身份证的裸体照片替代借条,当发生违约不还款时,放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系作为要挟手段逼迫借款人还款,周利率高达30%。虽然借款人与放贷人的金钱交易多在专业的互联网借贷平台进行,但实际上,平台只是一个幌子,或者是变相隐藏的手段,通过设计较多转账细节,以避免通过平台香港特马开奖结果资料的借贷涉嫌高利贷,而真正的交易金额是在QQ等聊天工具中达成协议。系列“裸贷”事件引起了相关部门对加大网络监管以及规制民间借贷市场的重视。




C:“裸贷”现象为何产生,对社会有何危害,我们站在法律的角度又该如何看待这个问题?今天的【百君圆桌】我们将就该问题展开讨论,欢迎各位嘉宾的到来。首先我们探讨第一个问题:“裸条”合同是否合法有效?


M:我认为应该区分不同情况:如果先有借款事实再要求女大学生提供裸照,或者在签订借款合同的同时要求提供女大学生裸照,那么借款合同本身是有效的;但是如果出借人先掌握裸照,胁迫女大学生形成借款合同,该合同既有胁迫又违反社会公序良俗,那么根据《合同法》的规定,胁迫下订立的合同是可撤销的,且根据最新《民法总则》第一百五十三条的规定,违反社会公序良俗的合同是无效的。


J:根据《合同法》第五十二条规定的合同无效的五种情形,以及最新《民法总则》第一百五十三条的规定,以合法形式掩盖非法目的、违反社会公序良俗以及损害社会公共利益的合同都是无效的。“裸条”合同不仅违反了社会公序良俗,利息畸高,涉嫌高利贷,甚至还涉及到制作、传播淫秽物品,存在以合法形式掩盖非法目的情形,从始至终都是无效的合同。


Q:我也认为“裸条”这种形式的合同是无效的。借贷双方并没有签订书面的借款合同,以借款人手持身份证的裸照或视频建立的合同关系有违社会公共利益,也违背了社会公序良俗。根据《合同法》第五十二条规定,有损害社会公共利益情形的,合同无效。另根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条,“违背社会公序良俗”的民间借贷合同无效。“裸贷”,由于出借人要求借款人事前向其提交自己的裸体照片、裸体视频,用于今后要挟借款人还款付息,侵犯了借款人的隐私,严重损害借款人的人格尊严和身心健康,这种以“裸持担保”形式为生效要件的放款显然违反了公序良俗,损害到了社会公共利益。


C:用裸照作为借款担保是否合法?


M:根据《担保法》三十四条的规定,大学生裸照是不能作为抵押物品的,但是抵押无效并不必六六开彩开奖结果然导致主合同无效。


J:我分两方面来讲。一方面,大学生裸照及视频相当于抵押,但是根据我国《担保法》、《物权法》确定的“物权法定原则”,大学生裸照是不能作为抵押物的,可以设定抵押物权的范围法律是有明确规定的;另一方面,从目前披露的信息看,女大学生和借款公司根本没有签订书面的合同,而是通过借贷宝平台,双方取得对方的联系方式,根本不是主从合同讨论的范畴。


C:那如果双方三肖中特期期准94909签订有书面借款合同呢?


J:那么回到我上面说的问题,违反了社会公序良俗合同香港王中王管家婆中特网导航本身无效。


Q:从担保的角度讲,在借款人不按约还款时,以公开其裸照造成的精神压力作为迫使其还款的手段,性质上是一种“担保”,但绝非法律意义上的担保。在《担保法》中完全没有规定这种担保方式,而合法的担保方式仅局限于法律明文规定的几种,诸如保证、抵押、质押、留置和定金。退一步来说,即使这种“担保”法定,但是也绝不能采取侵害人格权、名誉权香港特马开奖结果资料等非法手段。不法行为是没有效力的,并不能像合法行为那样产生法律效果。


J:根据我国法律规定,裸照及裸体视频应当被认定是淫秽物品了,而不是正常的普通肖像照片。


Q:银行贷六六开彩开奖结果款时也会要求借款人和担保人照相,但是是正常的着装照片。


C:“裸贷”合同中借贷双方约定的利息是周贷利息,周贷利息是否可以得到法律保三肖中特期期准94909护?


M:不管是周息、月息还是年息,只是利息计算方式不同,并不违法。任何利息计算方式只要综合计香港王中王管家婆中特网导航算利息符合法律规定利率即可。根据最高法的司法解释,对于借款人已经支付的超过36%利息是可以追回的。


C:多付的利息应该如何追回?这个我们香港特马开奖结果资料可以讨论一下。


J:贷款利息无论怎样计算,只要综合计六六开彩开奖结果算符合法律规定即可。而“砍头息”要扣减本金,是无法得到支持的,不过举证较为困难,需要结合案件的具体情况,由法官通过自由心证去判断。


C:确实应该让法官的自由心证去保护当事人的合法权益,我们每个公民都应该有证据意识,但良心与正义交给法官吧。我们进入下一个问题,“裸条”借贷中的借贷宝平台和快播平台是否相似?明知双方进行“裸条”借贷行为,平台是否应该负法律责任?


M:平台提供的出借款项的相关信息,以及平台设计的借款交易模式并不违法。借贷宝平台不同于快播,该平台仅仅是提供一个借贷双方交易的场所;平台可能实际上知道交易双方有“裸条”行为,但形式上“裸条”交易并没有在平台操作,平台也没有设计任何“裸条”借贷交易模式,因此严格来讲,平台是没有法律责任的,就好比卖刀的店铺并不清楚某人买刀是为了杀人一样。只是从社会责任上讲,借贷宝平台应该承担谨慎审查和核实的义务。借贷宝平台的宣传即“人脉变钱脉”,成为了“击鼓传花式”借贷,促使人们为了赚取利差而借款,甚至为了更高额的利差铤而走险违法犯罪。


C:这样的平台借贷是否会影响我国的金融秩序?


J:我查阅相关资料后发现,借贷宝不仅仅是提供平台服务,同时也进行贷后催收的工作。一方面,贷后催收工作中,有借贷宝员工以公开女大学生裸照及信息为威胁要求其还钱,还有人以此为要挟与这些女大学生发生性关系,甚至介绍“客人”让女大学生“肉偿”,因此平台已经涉嫌刑事犯罪;另一方面,借贷宝平台作为后台运营者,可以或是应该可以监控和预见到淫秽物品传播的三肖中特期期准94909现象,应有谨慎审查的义务。


Q:借贷宝和快播香港王中王管家婆中特网导航还是有区别的。借贷宝表面上是合法的,其交易内容是合法的,包括平台作为居间人也是被法律许可的,而快播播放的视频本身就是淫秽物品。


据媒体报道,通过借贷宝平台借钱的人主要为一些没有收入来源、欠缺还款能力的大学生,尽管如此,借贷宝对借款人的还款能力等相关情况却缺乏合理性审查。并且借贷宝表示,在其平台上借钱的人不需要审核,金额自定、利率自定、一键操作。由此可见,借贷宝是可能预见到借款人存在无法及时还款情香港特马开奖结果资料形的,但其未尽到应当尽到的合理审查义务。其次,若借贷宝平台对放贷人的恶意催收行为知情,或者借贷宝的员工参与了放贷人的恶意催收行为,则平台也可能根据情节轻重承担相应的法律责任。


C:从民事侵权责任方面来讲,恶意散播裸六六开彩开奖结果照是否构成侵权?


M:我认为平台工作人员或放贷人三肖中特期期准94909恶意散播裸照是构成民事侵权的,应该承担民事侵权责任。


J:我赞同张律师的观点,受害方可以要求侵权方赔礼道歉、消除影响、赔偿损失,包括精神损害赔偿都是可以主张的。精神损害赔偿可根据侵权行为情节的轻重进行合理主张。


Q:正常的照片未经他人许可违法使用是侵犯肖像权,而裸照关乎个香港王中王管家婆中特网导航人的隐私,应该是涉嫌侵犯公民个人隐私。


C:前面已经提到,“裸贷”事件中可能涉及刑事犯香港特马开奖结果资料罪?


M:我认为可能涉嫌的犯罪至少包括:第一,根据《刑法》第二百四十六条,以暴力或者其他方式公然侮辱他人,拍裸照实际上是对人格的侮辱,可能构成侮辱罪;同时,通过信息网络实施侮辱行为的被害人向人民法院告诉的还可以申请公安机关进行取证上的协助;第二,根据《刑法》第三百六十四条,传播淫秽物品的,可能涉嫌传播淫秽物品罪;第三,根据《刑法》第三百六十三条,还可能构成涉嫌传播淫秽物品牟利六六开彩开奖结果罪。


J:根据最高人民法院关于传播淫秽物品罪的司法解释规定,传播视频10个以上或音频20个以上或图片短信文章刊物等200个以上的,即构成传播淫秽物品罪;某些放贷人以公开裸照、身份证号码、联系方式等为威胁与女大学生发生性关系,则涉嫌强奸罪;某些放贷人给无法还贷的女大学生介绍“客人”“肉偿”则涉嫌介绍卖淫罪。


Q:第一,以非法占有为目的对他人进行威胁或要挟,强行索要数额较大的公私财物或多次敲诈勒索的行为,构成敲诈勒索罪。据媒体报道,某些“裸贷”年利率达到1566%,远远高于正常民间借贷24%的年利率,其利息畸高且以裸照为要挟,涉嫌敲诈勒索罪。


第二,涉嫌传播淫秽物品牟利罪。在“裸条”借贷事件中,放贷人在网上论坛、贴吧中,公开表示自己有“裸条”资源,并留下QQ、微信等联系方式,添加放贷人后,放贷人会对裸照或裸体视频报价兜售。行为人兜售、传播的行为达到法定获利数额或法定人次即构成该罪。


第三,涉嫌传播淫秽物品罪。放贷人或其他催债人在被裸持女大学生无法按时还本付息时,不以牟利为目的向女大学生的家人、朋友或直接在网上公布裸照或裸体视频,根据司法解释相关规定,散三肖中特期期准94909布裸照或裸体视频数量达到法定罪量要求或造成严重后果的,放贷人或其他催债人的此行为构成传播淫秽物品罪。


第四,涉嫌侮辱罪。放贷人向网上不特定群体散布裸照的行为,足以贬损被裸持女大学生的人格,毁坏被裸持女大学生的名誉,如果情节严重,可以构成侮辱罪。


第五,涉嫌强制猥亵妇女罪。放贷人要求女大学生摆拍各种姿势的裸照并且裸聊,带有明显的性侵色彩,侵犯了女大学生的身体私密领域支配权,符合强制猥亵罪的性侵特征。


最后,媒体报道中,裸持贷款的女大学生如未按时还本付息,还会被放香港王中王管家婆中特网导航贷人以公布裸照为要挟,胁迫女大学生提供性服务,违背了女大学生的性自由意志,系采用胁迫手段与其发生性行为,涉嫌构成强奸罪。


C:那么平台是否涉香港特马开奖结果资料及非法经营罪,以及是否涉及泄露公民个人信息罪?


Q:平台若无经营资质则可能涉嫌非法经营罪,也可能构成泄露公民个人信息罪。


M:从披露的信息看,这些“裸贷”信息泄露不是平台工作人员所为,而六六开彩开奖结果是放贷人泄漏的。


J:借贷宝平台应该是取得金融资质的,应该不涉及非法经营罪。但相关监管部门应该对借贷宝给予行政处罚。


C:不可否认,当下社会存在对物欲过度追求的风气。在“裸贷”事件中,也不乏少部分女生是因为对物质的需求欲三肖中特期期准94909望较大,加上攀比的虚荣心,最后深陷困境与窘境。从社会建设层面,大家有什么建议?如何才能减少、避免类似“裸贷”事件的发生?


Q:校园教育对人身安全意识防范及价值观教育有所欠缺,应当加强法治教育。


M:“裸贷”事件的发生原因是多方面的。不仅有社会过度物欲化的环境原因,也有少部分女生自身的心理问题。要减少这样的事情发生,一是要加大对在校学生的法律常识宣传,特别是增强女大学生的风险防范意识;二是在国家法律规范层面增加对在校学生借贷的限制,包括借贷广告进入校园等;三是加强学校的监管体系设立,包括家长一起介入。


C:加害者既利用了少部分女生不懂法和攀比的心理,也利用了家长“家丑不可外扬”的心理获取非法利益。


J:我很少从道德层面评价事情。我认为“裸贷”事件不能全怪社会和学校,打铁还要自身硬,很大一部分原因应该归咎于某些价值观出现偏差的女大香港王中王管家婆中特网导航学生自己。学校也提供了很多勤工俭学的岗位,消费能力应该和收入的能力相对应,女大学生们应该抵制住物欲诱惑。当然,学校和政府从社会责任层面确实也应该加强宣传和引导。


C:“裸贷”事件凸显出网络时代的法律问题,也是社会问题,我们作为律师,理应关注香港特马开奖结果资料社会动态。我很赞同张律师说的打铁还须自身硬,女大学生应该加强自身风险防范意识,社会和学校也应该加强教育,国家法律加强监管。关注社会,关注民生,这是百君律师的应有之义!感谢大家参与本次讨论,谢谢!